こんにちは、登記部Yです。

最近、「物価が上がって生活が厳しい」といった内容のニュースやワイドショーを見たりすることが増えましたよね。
ものだけではなく、住宅ローンの金利も上昇傾向にあります。
本日はその住宅ローンについて少し検討してみようと思います。

固定金利 vs 変動金利どっちが得？

住宅ローンで後悔しない選び方

住宅ローンを検討するとき、多くの人が迷うのが「固定金利と変動金利、どっちを選ぶべきか？」という問題です。
結論から言うと、「どっちが得か」は一発で決まりません。
金利の動きとあなたのリスク許容度で答えが変わります。
ただし、考え方の軸はかなりシンプルです。

■ 固定金利 vs 変動金利の本質

● 変動金利

• 金利が低い（スタートが安い）
• 将来、金利が上がるリスクあり
• 返済額が増える可能性

👉 「今は得だけど、将来は不確実」

● 固定金利

• 金利が高め（最初から割高）
• 返済額がずっと一定
• 安心感がある

👉 「今は損気味だけど、将来も安定」

■ どっちが得になりやすいか（現実ベース）

日本では長い間、低金利が続いているため、多くの場合は「変動金利の方が総支払額は少なくなりやすい」これは事実です。

ただしこれは「金利が急上昇しなかった場合」の話です。

■ じゃあどう選ぶべきか？

ここで分かれます。

● 変動金利が向いている人

• 収入に余裕がある
• 金利上昇しても耐えられる
• 短期間で繰り上げ返済する予定

👉 リスクを取って「得」を狙うタイプ

● 固定金利が向いている人

• 家計に余裕があまりない
• 将来の支出が読めない（子育てなど）
• 精神的に不安を抱えたくない

👉 安定重視で「安心」を買うタイプ

■ よくある勘違い

ここはかなり重要です。

• 「変動＝危険」ではない
• 「固定＝安全で得」でもない

固定は「リスク回避のための保険」なので、その分コストが上乗せされています。

■ 実務的なおすすめ（現実路線）

多くの人がやっているバランス型はこれです：

• 基本は変動金利
• 余裕資金を確保
• 金利が上がりそうなら対策（借り換え・繰り上げ返済）

■ かなり重要な一言

「得するか」よりも、

👉 「最悪のケースで破綻しないか」で選ぶべきです

住宅ローンは30年以上の話なので、短期的な損得だけで決めると危険です。

自分の将来を見据えて選びましょう。